滴滴低沉切入網絡信貸 為上市做鋪墊？

有觀念以為，滴滴此舉進入信貸商場重在流量變現，關于主營事務仍在虧本的滴滴來說，“滴水貸”事務的上線無疑是一劑猛藥，抑或是滴滴在如今形勢中能做出的最好挑選。

低沉行事

“滴水貸”是一個類似于螞蟻借唄和微粒貸的信貸產品，用戶最高可請求20萬元的借款額度，支撐隨借隨還?！暗嗡�貸”的資金來源為新網銀行等持牌組織，在協作中滴滴僅作為“進口”，為產品導流和供給數據。

5月1日后，“滴水貸”悄悄地改變了授信額度，由之前的“30萬”改成了“20萬”?！锻顿Y者報》記者采訪滴滴金融部有關人員，該人員稱，“滴水貸的授信額度最高為30萬與監管方針并不抵觸?，F在方針限制針對的是借款余額，而非授信額度。為避免誤解，滴水貸最高授信額度已降至20萬元?！?/p>

2017年，滴滴已試水信貸事務，針對途徑司機端推出了“滴水貸”信貸服務，資金來源方為包商銀行。今年滴滴總算擴展自己的放貸規劃，開端涉及途徑乘客端，首家協作銀行是新網銀行。據揭露資料顯現，到4月18日，“滴水貸”共放出5000個白名單名額，但在滴滴和新網銀行的規劃中，首批白名單用戶數量為10萬。這就意味著，近期將不斷會有新的滴滴用戶可通過自己的APP頁面請求消費信貸。

但到現在，滴水貸事務仍在滴滴出行APP的三級頁面才可顯現，用戶需順次點擊“錢包”-“穩妥”-“借錢”三個選項，才可以看到“滴水貸”的請求頁面。

與用戶請求積極度不同，滴滴對新事務的上線顯得“低沉沉穩”的多。

兩難

數據顯現，到2017年年末，滴滴用戶數量到達4.5億人，途徑訂單數量為74.3億單。這樣海量的有用拜訪數據和滴滴所堆集的用戶信息數據都催使滴滴天然展開金融事務，進行流量變現。

但消費金融領域已然是巨子們的羅馬角斗場，一邊是傳統銀行正在使用互聯網技術發力場景消費；另一邊是大型互聯網公司使用本身流量展開金融假貸事務，拓寬產品落地場景。新入局的滴滴在這樣的競賽紅海中將怎么生計？

有觀念提出，因為滴滴的產品基因特點，不論是司機端也好，仍是乘客端都歸于必定的有閑階層，其假貸需求或許沒有那么強盛。不同于電商、交際，出行很難激活一個人的假貸需求。但蘇寧金融高級研究員陳嘉寧以為，“每個人都會有短期假貸需求，而滴滴的用戶數量又很巨大，因而滴滴仍是有贏面的?！?/p>

另一方面，用戶信息的大數據是公司的另一優勢地點。滴滴堆集了足夠多的用戶行為腳印，使征信數據有用性大大提升。從用戶常用地點可以得知用戶住所地點區、工作地等側面征信信息的數據，而這對滴滴途徑和資金供給方新網銀行供給了可靠的風控數據。

滴滴作為“滴水貸”的前端獲客途徑，是流量“進口”，而新網銀行則是資金出具方和風控審閱主體。滴滴上一年12月試水司機端消費信貸事務，額度在3000~5000元之間，據悉，這部分財物的規劃現在約為7億元，月新增1億元左右。騰訊的微粒貸和螞蟻金服的借唄放款規劃均超3000億元，有業內人士以為，“假如滴水貸可以做到1000億余額，按賺3個點服務費而言，意味著30億的收入?！?/p>

作為途徑方，滴滴身上的職責少了許多，與騰訊的“微粒貸”和螞蟻金服的“借唄”產品不同，滴滴的議價才干也少了許多。騰訊和螞蟻金服可依據途徑對本身風控才干的掌握制定“白戶”的標準，依據假貸的目標的歸還才干進行挑選和利率的斷定。但因為滴滴金融風控主體是新網銀行，因而“滴水貸”或不會如外界所言，和“微粒貸”、“借唄”等產品相同對滴滴集團有如此顯著的反哺效果。

金融生態圈？

關于滴滴來說，“滴水貸”事務的展開是其金融生態圈的完善，是繼展開理財/穩妥代銷等事務后，滴滴金融的又一布局。

《投資者報》記者注意到，在滴滴出行APP中點擊“借錢”選項，顯現的頁面名稱為“滴滴的金融”。依照滴滴行事“低沉”的特性，是否在隱約宣告滴滴的金融生態圈現已根本打造結束？

從BAT等大型互聯網公司的金融布局業態來看，金融事務做到必定程度分拆成為必定。近期擬上市的小米集團也在招股書中表明，將在2018年實施小米金融回購股權方案?，F在，小米金融已完結重組，根據“精簡金融相關事務的各運營實體”，未來可將小米金融徹底自小米集團分拆。另一方面，滴滴上市的聲響不絕于耳，依照現在傳言的700億~800億美元估值核算，滴滴未來需要近20億美元的凈贏利才干保持如此高的估值（微軟、阿里、騰訊的市盈率均在40左右），據揭露報導，2018年滴滴估計其主營事務將完成盈余，凈贏利有期望挨近10億美元，這也意味著保持上述估值，滴滴贏利將翻倍，但滴滴在國內的中心事務日趨飽滿，同時遭到美團的競賽對手的狙擊，整體狀況難言達觀，世界事務面對UBER的競賽，短期奉獻大幅盈余時機不大，在這種狀況下，拓寬其他事務提升盈余水平似乎成為滴滴的必選項。

不過，與前兩年消費金融熱鬧光景不同的是，職業進入盈余平延期，現已渡過粗野收割的時期，多家消費金融盈余增速已顯著放緩，乃至呈現斷崖式下跌。對此，蘇寧金融研究院院善于百程表明，因為上一年下半年監管劃定現金貸利率紅線等，導致一些公司事務承壓，贏利空間大幅緊縮，呈現增收不增利的狀況。